为了严查非法洗钱,国家对银行工作也有明确要求。早在两年前,国家就在试点城市推行大额存取款登记制度,最终目的是让违法犯罪活动无处藏身。
最近央行突然发声,取消个人存款超过5万元的登记政策。这一政策突变的背后释放了什么信号?试点两年,为什么在即将做出普遍实施的决定时突然取消?政策变化意味着什么?让我们一起来看看。
对于我们老百姓来说,手里有钱,暂时用不上的时候,存银行是最合适的方式。既安全又有保障,还能挣钱,需要的时候他们可以随时领取。所以老百姓一生中跟银行打交道的机会太多了。银行政策的变化也与我们的生活息息相关。很多人都知道,2020年银行开始实行大额存取款登记制度,规定2022年3月1日起在全国范围内实行。但是最近这个政策被叫停了。我们首先需要知道这项政策的根本目的是什么。
在中国,许多违法犯罪活动,如走私、贩毒、诈骗、贪污等。会牟取暴利,经常通过银行存取款进行资金的保存和转移。大额存取款登记制度将切断其在银行系统的流通,在很大程度上遏制非法活动。
据中国人民银行数据调查统计,2017年8月至9月,短短两个月,银行体系内不明金额约一万亿元,这是一笔巨额资金,但已经超出了银行的监管范围。这些钱一旦被用于违法犯罪活动,对社会的危害将不可估量。
但对于普通人来说,大额资金存取款注册制影响不大。2017年国家统计,银行单笔存款超过10万元的不到1%。也就是说,国家对大额存取款实行登记制,并不会对老百姓造成太大的不便,即使我们需要存取大额资金,也只是多了一些登记手续,影响不大。经过近两年的国家准备,试点城市运行非常好,一切准备就绪。然而,2月21日晚间,中国人民银行在官网上宣布暂停执行这一政策。公告一出,迅速吸引了很多人的关注。为什么确定的政策变了,背后是什么?
一项政策的实施并没有大家想的那么简单。它需要非常成熟的技术支持。现在为了保证技术万无一失,还是需要升级。此外,对于银行管理者来说,还有许多政策和技能需要学习和改进。为了避免实施过程中可能出现的失误,还需要对相关人员进行培训。
除了这个客观原因,还有一个原因就是2022年1月,按照货币流通的趋势,M0激增到18.5%,这是银行流出的巨量资金。这种情况背后的原因是,很多人担心政策实施后存取款会变得麻烦,人们对新政策还有很多顾虑和担忧。还有一个方面就是现在正在推行数字人民币。随着数字人民币的实施,对违法犯罪的监管将大大加强。在中央银行的监督下,每一笔交易都可以被追踪。因此,为了给数字人民币的推行扫清障碍,央行决定暂停大额存取款业务的登记制度。
结语
随着未来数字人民币的推广,国家对中国资金的管控将更加清晰,各种企图通过银行洗钱的违法犯罪活动将得到全面控制。这种情况出现只是需要一段时间。
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